Kenapa Medical Card Naik Harga Tiap Tahun dan Boleh Korang Buat Apa?
Setiap tahun hampir dipastikan korang akan terima notis dari insurer yang kata premium korang akan naik bermula bulan depan. Tahun ni naik RM30, tahun depan naik lagi. Lama-lama premium yang korang mulakan pada RM120 sebulan dah jadi RM250, kemudian RM400.
Kenapa ni berlaku? Dan ada ke cara untuk slow down atau manage kenaikan premium ni?
Kenapa Medical Card Premium Naik Setiap Tahun
1. Umur Korang Bertambah
Ini faktor yang paling besar. Premium medical card dikira berdasarkan umur korang pada setiap anniversary polisi. Semakin tua korang, semakin tinggi risiko korang untuk sakit dan buat tuntutan, jadi insurer charge lebih untuk tanggung risiko tu.
2. Kenaikan Kos Perubatan
Kos rawatan perubatan di Malaysia naik antara 10 hingga 15% setiap tahun akibat inflasi perubatan, teknologi baru, ubat-ubatan baru, dan permintaan yang meningkat. Insurer kena charge lebih untuk tanggung kos yang lebih tinggi ni.
3. Kadar Tuntutan Keseluruhan
Kalau tuntutan dari keseluruhan pool pelanggan insurer dalam satu tahun tertentu tinggi, insurer mungkin perlu adjust premium untuk semua pelanggan pada tahun berikutnya untuk kekal financially viable.
4. Penyesuaian Kadar oleh Insurer
Insurer secara berkala review dan adjust jadual kadar premium mereka berdasarkan data aktuari terkini, persekitaran kawal selia, dan prestasi portfolio polisi mereka.
Berapa Banyak Boleh Premium Naik?
Dalam kes biasa, premium boleh naik antara 5% hingga 20% setahun. Tapi dalam tahun-tahun di mana ada perubahan kadar yang besar atau bila korang mencapai umur tertentu seperti 40, 50, atau 60 tahun, kenaikan boleh jauh lebih ketara.
Ada juga situasi di mana insurer buat repricing seluruh porfolio polisi mereka, yang boleh bawa kepada kenaikan yang lebih besar dalam satu masa.
Apa Yang Korang Boleh Buat
1. Jangan Cancel Polisi
Walaupun premium naik dan rasa mahal, cancel polisi adalah keputusan paling buruk. Bila korang apply polisi baru, korang kena buat underwriting semula pada umur yang lebih tua dengan kemungkinan ada kondisi kesihatan baru. Premium polisi baru akan lebih mahal dan ada kondisi yang mungkin di-exclude.
2. Tukar ke Plan dengan Annual Limit Lebih Rendah
Kalau premium jadi terlalu tinggi, satu pilihan ialah tune down plan korang ke level yang lebih rendah dengan annual limit lebih rendah. Premium akan jadi lebih rendah, walaupun korang ringgih sikit dari segi coverage.
3. Tambah Deductible
Sesetengah plan allow korang untuk tambah atau tingkatkan deductible. Dengan menanggung lebih banyak kos awal sendiri, premium korang boleh jadi lebih rendah. Ini masuk akal kalau korang ada emergency fund yang cukup untuk cover deductible tu kalau diperlukan.
4. Bandingkan dengan Insurer Lain
Kalau premium dah jauh berbeza berbanding insurer lain untuk coverage yang sama, mungkin masa untuk consider tukar. Tapi buat ni dengan hati-hati dan pastikan coverage baru sama atau lebih baik sebelum cancel yang lama.
5. Beli Awal, Kawal Base Premium
Untuk orang yang belum ada medical card, pesan yang paling penting ialah beli sekarang. Premium bermula dari titik yang lebih rendah bila korang muda, dan walaupun ia naik setiap tahun, starting point yang rendah memberikan korang advantage jangka panjang.
Kesimpulan
Kenaikan premium adalah realiti yang tidak boleh dielak sepenuhnya. Tapi dengan strategi yang betul, korang boleh manage ia dengan bijak dan pastikan korang sentiasa ada perlindungan yang berpatutan.
Nak review premium korang dan explore pilihan yang ada? Hubungi kami dan kami bantu korang cari penyelesaian terbaik.